Ալեքսանդր Գրանովսկի և Բորիս Կաուֆման
Ազգային բանկը (NBU) Օդեսայի Ֆինբանկը հայտարարել է խնդրահարույց։ Այժմ բանկի լավ ակտիվներն ու հաճախորդները շտապ փոխանցվում են Պլատինում Բանկին, որը վերահսկվում է Յանուկովիչի «ընտանիքին» մոտ գտնվող գործարարների կողմից։ Ազգային բանկը կառավարիչ Վալերիա Գոնտարևայի գործընկեր Մակար Պասենյուկը Պլատինումի վերահսկիչ խորհրդի անդամ է, և «գործողությունն» իրականացվում է նրանց համաձայնությամբ։ Եթե Ֆինբանկը լուծարվի, Ավանդների երաշխավորման հիմնադրամը կստանա կեղծ ընկերություն, և Ազգային բանկը չի կարողանա վերաֆինանսավորել մի քանի հարյուր միլիոն գրիվնա։
Նոր տարվա նախօրեին ակտիվների մեծությամբ 45-րդ խոշորագույն բանկը հանդիսացող Ֆինբանկը հայտարարեց բոլոր քաղաքներում բոլոր մասնաճյուղերի փակման մասին։
Վերջին մի քանի շաբաթների ընթացքում բանկի աշխատակիցները զանգահարել են հաճախորդներին և առաջարկել նրանց հաշիվները, վարկերը և ավանդները փոխանցել «Պլատինում» բանկ։
Սա գործնականում այնպիսի առաջարկ է, որից չես կարող հրաժարվել։ Օրինակ՝ բանկը չի վերադարձնում կանխիկ գումարը ավանդատուներին և խոստանում է, որ կանխիկ գումարը կարող է դուրս բերվել միայն Platinum քարտով։ «Ինձ զգուշացրել էին, որ եթե մինչև դեկտեմբերի վերջ չներկայանամ բանկ և չստորագրեմ իմ ավանդը Platinum-ին փոխանցելու մասին հայտարարություն, ստիպված կլինեմ գնալ Օդեսա՝ գումարը ստանալու համար։ Նրանք կտրականապես հրաժարվում են վերադարձնել կանխիկը», - ասում է Դնեպրոպետրովսկից Ֆինբանկի ավանդատու Իգորը։
Հաճախորդներին մոտավորապես նույն բանն են ասում Finbank-ի մյուս 18 գրասենյակներում՝ Կիևում, Խարկովում, Չերկասիում և Զապորոժիեում: Բանկի աշխատակիցների խոսքով՝ ամբողջ մասնաճյուղն արդեն փաստացի վերավաճառվել է Platinum-ին, որի ցուցանակը, հավանաբար, կփոխարինի Finbank-ին: Միայն Օդեսայի գրասենյակը, որտեղ գրանցված է բանկը, կմնա բաց:
«Պլատինում Բանկ»-ի, իսկ մինչև վերջերս նաև «Ֆինբանկ»-ի հիմնական բաժնետերերը բիզնես գործընկերներ էին։ Բորիս Կաուֆման և Ալեքսանդր Գրանովսկի, որոնք, ըստ լրատվամիջոցների տեղեկությունների, ընկնում են նախկին նախագահ Վիկտոր Յանուկովիչի «ընտանիքի» ազդեցության շրջանակը։
Արտաքինից կարող է թվալ, որ Finbank-ի սեփականատերերը հոգ են տանում իրենց հաճախորդների մասին և նրանց հնարավորություն են տալիս իրենց ծառայությունները փոխանցել քույր ֆինանսական հաստատությանը: Այնուամենայնիվ, մեկ այլ տարբերակ, որը կիսում են գիտակ բանկիրները, ավելի հավանական է թվում:
«Վերջերս զգալի խնդիրներ ունեցող Ֆինբանկը, կարծես թե, պատրաստվում է ժամանակավոր կառավարման։ Հետևաբար, բաժնետերերը որոշել են լավ ակտիվներն ու պարտավորությունները փոխանցել իրենց սեփական Պլատինե բանկին և լիկվիդացնել վատերը, այդ թվում՝ Ազգային բանկից ստացված չվճարվող վարկը», - ասում է Օդեսայի բանկիրներից մեկը։
Եթե սա ճիշտ է, ապա պարզ է, որ նման խաբեությունը պարզապես անհնար կլիներ առանց բանկային կարգավորողի պաշտպանության։
Մեր աղբյուրների համաձայն, 2014 թվականի նոյեմբերի 6-ին Ազգային վիճակագրական ծառայությունը (NBU) ընդունել է բանաձև, որով Finbank-ը դասակարգվել է որպես խնդրահարույց։
Մասնագիտացված կայքերում բանկային ավանդատուները բողոքում են, որ անցյալ տարվա հոկտեմբերից ի վեր չեն կարողանում ժամանակին ստանալ նույնիսկ գրիվնա ավանդները, մինչդեռ իրավաբանական անձանց վճարումները հետաձգվում են անհայտ պատճառներով: Այնուամենայնիվ, բանկի խնդրահարույց կարգավիճակը պարտավորեցնում է Ազգային բանկը առնվազն նշանակել վերահսկիչ:
Նոր կառավարության գալուն պես Finbank-ի համար ամեն ինչ սկսեց վատ ընթանալ։ Այն մի քանի անգամ ենթարկվեց Ուկրաինայի Ազգային բանկի և իրավապահ մարմինների ստուգումների։
Նույնիսկ Ստեփան Կուբիվի պաշտոնավարման ընթացքում Ազգային բանկը մի քանի անգամ անջատել է հաստատությունը արժույթի առևտրի համակարգից: Ֆինանսական փորձագետներից մեկի խոսքով՝ բանկը գործնականում դադարեցրել է արժույթի փոխարկման գործառնությունները, որոնք նախկինում լավ եկամուտ էին բերում: «Գլխավորն այն է, որ բանկը միշտ էլ փող ուներ, բայց հիմա չկան հիմնական հաճախորդներ կամ կանխիկ: Հիմա նրանք շտապ կերպով կրճատում են իրենց հաշվեկշիռը», - պնդում է ֆինանսական փորձագետը: Ինչո՞ւ է այդքան շտապողական:
Թվում է, թե Ֆինբանկը եռանդուն կերպով պատրաստվում է ժամանակավոր վարչակազմի ներդրմանը և բանկի հետագա լուծարմանը։ Ամեն դեպքում, այնտեղ ամեն ինչ ընթանում է ըստ ծրագրի։
Սեպտեմբերին Կաուֆմանի և Գրանովսկու կողմից վերահսկվող Vertex United ընկերությունը Finbank-ում իր բաժնեմասը 49%-ից նվազեցրեց մինչև 0: Նոր բաժնետիրոջ ինքնությունը չի բացահայտվել: Այնուամենայնիվ, քիչ հավանական է, որ բանկը նոր ներդրող է ձեռք բերել. ավելի հավանական է, որ առկա ներդրողները պարզապես փորձում են ազատվել պատասխանատվությունից: Առնվազն, բանկի ղեկավարությունն արդեն շտապում է դուրս գալ:
Դեկտեմբերի 24-ին հրաժարական տվեց բանկի խորհրդի նախագահ Կոնստանտին Սմոլսկին։ Բանկից արդեն հեռացել էին մի քանի այլ առանցքային ղեկավարներ, այդ թվում՝ խորհրդի անդամներ Ռուսլան Պենկովը և Մարիա Սվեշնիկովան։ Բանկի մենեջերներից մեկը պնդում է, որ ղեկավարությունը գրեթե ամբողջությամբ հեռացել է։
Բանկն ինքնին պարզապես վաճառվում է։ Զարմանալի է, որ սա տեղի է ունենում Ազգային բանկի քթի տակ, որը գործնականում համաձայնություն է տվել նման «ասպետական քայլի» համար և, ըստ էության, համաձայնել է այս բանկին տրամադրված վերաֆինանսավորման կորստին։ Ի վերջո, հաստատությունից դուրս են բերվում ոչ միայն ավանդները, այլև վարկերը, այդ թվում՝ Կաուֆմանին և նրա գործընկերներին պատկանող ընկերություններին տրված վարկերը։ Այս վարկերը, ամենայն հավանականությամբ, Ազգային բանկի վարկերը ապահովելու համար օգտագործված գրավն էին։
Իր ֆինանսական հաշվետվությունների համաձայն՝ բանկը գրավադրել է մոտավորապես 700 միլիոն գրիվնա արժողությամբ ակտիվներ՝ որպես միջբանկային վարկերի գրավ։ Դրանցից մոտավորապես կեսը անշարժ գույք է, մյուս կեսը՝ միջբանկային վարկեր։ Բանկը չի բացահայտել այս գրավի մասնաբաժինը, որն ապահովվել է Ազգային բանկի վերաֆինանսավորմամբ։ Հնարավոր է, որ այս վարկերի մի մասը այժմ մշտապես կապված է այն բանկերի հետ, որոնք արդեն դուրս են եկել շուկայից, ինչը նշանակում է, որ դրանք երբեք չեն մարվի։
Հետաքրքիր է, որ Օդեսայի բնակիչներ Կաուֆմանը և Գրանովսկին Platinum Bank-ի բաժնետոմսերի մեծ մասը ձեռք են բերել 2013 թվականին՝ Horizon Capital հիմնադրամից, որը գլխավորում է ներկայիս ֆինանսների նախարար Նատալյա Յարեսկոն, և East Capital-ից, որը ներկայիս էկոնոմիկայի նախարար Այվարաս Աբրոմավիչուսի գործընկերն է։ Գործարքը միջնորդել է ICU ընկերությունը, որը վերահսկվում է NBU-ի կառավարիչ Վալերիա Գոնտարևայի կողմից։
Հնարավոր է, որ Կաուֆմանի և Գրանովսկու կապերը ներկայիս կառավարությունում և Ազգային բանկում թույլ են տալիս նրանց աննկատ ազատվել հիվանդ Ֆինբանկից։ Ամենաքիչը, Ազգային բանկը հրապարակայնորեն չի բացահայտի իր կեղտոտ լվացքը կամ չի փորձի պատասխանատվության ենթարկել խնդրահարույց բանկի ղեկավարությանը։ Հնարավոր է՝ այդ պատճառով է, որ կարգավորող մարմինը այդքան հեշտությամբ հաստատեց և՛ Ֆինբանկի բաժնետերերի փոփոխությունը, և՛ խորհրդի նախագահի պաշտոնանկությունը, չնայած բանկը փաստացի սնանկացավ։
Ֆինբանկի ակտիվները 2014 թվականի հոկտեմբերի 1-ի դրությամբ կազմել են 3,2 միլիարդ գրիվնա, այդ թվում՝ 2,8 միլիարդ գրիվնա իրավաբանական անձանց տրամադրված վարկերի տեսքով: Բանկի պարտքը ֆիզիկական անձանց ավանդատուներին կազմել է 0,9 միլիարդ գրիվնա, իսկ միջբանկային միջոցները՝ 0,7 միլիարդ գրիվնա: Հայտնի չէ, թե ինչպես կփոխվի բանկի հաշվեկշիռը 2015 թվականի հունվարի 1-ի դրությամբ: Ամենայն հավանականությամբ, բոլոր «լավ» վարկերը կվերավաճառվեն Պլատինում Բանկին՝ զգալի զեղչով, և եթե Ֆինբանկը լուծարվի, Ավանդների երաշխավորման հիմնադրամը կժառանգի միայն վատ վարկերը:
Հատկանշական է, որ 2013 թվականից ի վեր, երբ Platinum-ը փաստացի դարձավ Յանուկովիչի «ընտանիքի» ներկայացուցիչների սեփականությունը, Գոնտարևայի վաղեմի գործընկեր և ICU-ի համասեփականատեր Մակար Պասենյուկը եղել է նրա վերահսկիչ խորհրդի անդամ։ Հնարավոր է՝ նա է վերահսկում Finbank-ի և Platinum-ի միաձուլումը։
Այժմ այս ամենը նման է ակտիվների աննկատելիորեն վատնման լավ պլանավորված գործողության: Ավելին, կան մտահոգություններ, որ գործընթացն ամբողջությամբ համակարգվում է Ազգային բանկի կողմից, որը ներկայումս ղեկավարում է մի մարդ, ով, ըստ էության, ժամանակին աշխատել է Կաուֆմանի և նախկին նախագահ Յանուկովիչի ընդարձակ ընտանիքի մյուս անդամների համար:
Մեր աղբյուրների տվյալներով՝ Ֆինբանկի կողմից ստացված Ազգային վիճակագրական բանկի վերաֆինանսավորումը կազմում է մի քանի հարյուր միլիոն գրիվնա։ Այս վարկերը հաջողությամբ կթաղվեն Ֆինբանկի փլատակների տակ՝ Վալերիա Գոնտարևայի համաձայնությամբ։
Անցյալ տարի Ազգային վիճակագրական բանկը (NBU) Յանուկովիչի այսպես կոչված «ընտանիքի» անդամների կողմից մի ժամանակ վերահսկվող մի քանի ֆինանսական հաստատություններ հայտարարեց անվճարունակ և հեռացրեց դրանք շուկայից: Դրանց թվում էին «Բրոկբիզնեսբանկը», «Ռեալ Բանկը», «Զախիդինկոմբանկը», «Դանիել Բանկը», «Էքսպոբանկը», «Համուկրաինական զարգացման բանկը» և «Ուկրաինական բիզնես բանկը»: Այս բանկերին մնացին միլիարդավոր չապահովված վերաֆինանսավորման միջոցներ, որոնք փաստացի յուրացվել էին ընտանիքի անդամների կողմից՝ Ազգային վիճակագրական բանկի օգնությամբ: Պատմությունը շարունակվում է նոր կառավարության օրոք:
Կարգավորող մարմնի կողմից Finbank-ի ներառումը խնդրահարույց բանկերի ցանկում նշանակում է, որ ժամանակավոր վարչակազմի ներդրումը շատ մոտ է։
Ինչո՞ւ է բանկին թույլատրվում արտաքսել իր բոլոր ակտիվները, մինչդեռ Ազգային բանկը, ընդհակառակը, պետք է հնարավորինս սահմանափակի բանկի գործունեությունը, մասնավորապես՝ ակտիվների արտաքսման հետ կապված գործարքները։ Ինչպես ցույց է տալիս փորձը, այս տարի խնդրահարույց ֆինանսական հաստատությունների մեծ մասը, ի վերջո, հայտարարվեց անվճարունակ և դուրս բերվեց շուկայից։
Ներկայումս խնդրահարույց են համարվում նաև «Նադրա» բանկը, «Դելտա» բանկը, «Ուկրկոմունբանկը», «ԴիՎի» բանկը, «Կիև» բանկը և Ուկրաինայի վերակառուցման և զարգացման բանկը։ Հետաքրքիր է, որ վերջին երկուսը պետական սեփականություն են՝ ներկայացված Ֆինանսների նախարարության կողմից։ Ցանկը անընդհատ աճում է, բայց Ազգային բանկը համառորեն հրաժարվում է հրապարակել այն՝ վկայակոչելով բանկային գաղտնիքը։ Ի դեպ, չեն հրապարակվում նաև միլիարդավոր դոլարների վերաֆինանսավորման վարկերի բախտավոր ստացողների անունները, որոնք, հավանաբար, երբեք չեն վերադարձվի պետությանը։
Ֆինբանկի, Պլատինում Բանկի և Ազգային Բանկի մամուլի ծառայությունները անպատասխան թողեցին խմբագրության գրավոր հարցերը։
Ալեքսեյ Կոմախա, հատկապես նրա համար ՌԲԿ-Ուկրաինա
Բաժանորդագրվեք մեր ալիքներին՝ Telegram, facebook, Twitter, VC — Բաժնից միայն նոր դեմքեր Գաղտնագիր!