Ինչպես է փողը դուրս գալիս Ուկրաինայից
Կապիտալի լվացման տարբեր սխեմաների և դրան հաջորդող բանկային ակտիվների գնաճի շնորհիվ Ուկրաինայից դուրս են մղվում տասնյակ միլիարդավոր դոլարներ, և տասնյակ ուկրաինական ֆինանսական հաստատություններ հայտնվել են Ավանդների երաշխավորման հիմնադրամի խնամակալության ներքո։
Ամենատարածված սխեմաներից մեկը ուկրաինական բանկերից միջոցների տեղադրումն է (սխեման, որն օգտագործվում է նաև Բալթյան երկրների և Ռուսաստանի բանկերի կողմից) Ավստրիայի, Շվեյցարիայի և Լիխտենշտեյնի բանկերի թղթակցային հաշիվներում: Այս միջոցները որպես գրավ օգտագործելով՝ բանկը վարկեր է տրամադրում ԵՄ-ում կամ Ուկրաինայում գտնվող երրորդ կողմերին: Այնուհետև միջոցները դուրս են գրվում՝ երրորդ կողմերի, օրինակ՝ կիպրոսյան ընկերությունների, պարտավորությունները մարելու համար: Forbes-ի՝ Ազգային բանկում գտնվող NBU-ի աղբյուրների համաձայն, այս սխեմայի միջոցով մի շարք բանկերից հարյուրավոր միլիարդավոր գրիվնաներ են դուրս բերվել, որոնք արդեն կառավարվում են Ավանդների երաշխավորման հիմնադրամի կողմից:
Միջոցների հափշտակման երկրորդ տարածված մեթոդը ուկրաինական բիզնեսների ֆիկտիվ կապիտալիզացիան է: Վարկերը տրամադրվում են օֆշորային ընկերությանը՝ որպես գրավ օգտագործելով ավստրիական բանկերում թղթակցային հաշիվներում պահվող միջոցները: Օֆշորային ընկերությունն, իր հերթին, միջոցները որպես ներդրումներ է ներդնում ուկրաինական բանկերում: Փաստացի կապիտալիզացիան տեղի է ունենում ոչ թե բաժնետերերի, այլ սեփական ներդրողների հաշվին:
Բանկային կարգավորող մարմինները լավատեղյակ են եվրոպական բանկերի միջոցով միջոցները դուրս բերելու սխեմաներին։ Դա պայմանավորված է նրանով, որ կարգավորող մարմինը հրահանգում է ուկրաինական բանկերին «առաջին մակարդակի» երկրների արժույթները՝ դոլարները և եվրոները, պահել «առաջին մակարդակի» երկրներում, այդ թվում՝ ԱՄՆ-ում և ԵՄ-ում, թղթակցային հաշիվներում։ Համապատասխան կանոնները կարգավորվում են Ազգային բանկային բանկի խորհրդի 2001 թվականի օգոստոսի թիվ 343 որոշմամբ։ Եվրոպայի և ԱՄՆ-ի բոլոր բանկերը չէ, որ ցանկանում են համագործակցել իրենց ուկրաինացի գործընկերների, ինչպես նաև նախկին խորհրդային երկրների այլ ֆինանսական հաստատությունների հետ։ Սա պայմանավորված է նաև նրանով, որ Ուկրաինայի նման ֆինանսական համակարգերի հետ աշխատելը լուրջ հեղինակության ռիսկեր է պարունակում։ Սակայն կան բացառություններ։
Այդպիսի «համապատասխանող» եվրոպական բանկերից մեկը ավստրիական Meinl Bank AG-ն է: Այս ամռանը Ազգային վիճակագրական բանկը հարցումներ է ուղարկել մի քանի ուկրաինական բանկերի՝ հարցնելով, թե արդյոք նրանք Meinl Bank AG-ում ունեն որևէ ծանրաբեռնված թղթակցային հաշիվ: Forbes-ի տվյալներով՝ մի քանի տասնյակ բանկեր ստացել են նման նամակներ: Պարզվել է, որ շատ բանկեր թղթակցային հաշիվներ ունեն Meinl Bank AG-ում, այդ թվում՝ հրապարակային տվյալների համաձայն՝ Credit Dnepr-ը, Delta-ն, Khreshchatyk-ը և Vernum-ը:
Որտեղի՞ց եք ստացել այդ անունը։ Կա մի թեմա I կատեգորիայի երկրներում ուկրաինական ֆինանսական հաստատությունների հաշիվները սպասարկելու համար բանկերի ստեղծման մասին։ Կա մեկ բանկ, որից օգտվել է ուկրաինական բանկերի գրեթե կեսը. բանկիրը մնում է անանուն։
Աքսիոմ։ Ավստրիական ֆինանսական ընկերության հետ համագործակցած մի քանի բանկեր արդեն գտնվում են Ավանդների երաշխավորման հիմնադրամի վերահսկողության տակ։ Օրինակ՝ Aktiv-Bank-ը, որի ավանդատուներն ու փոքրամասնության բաժնետերերը չեն կարողանում դուրս բերել իրենց միջոցները 2014 թվականի ապրիլից ի վեր, բայց ժամանակավոր կառավարում այնտեղ հաստատվեց միայն սեպտեմբերին։ Կամ CityCommerceBank-ը, որի մասին վերջերս գրել էր Forbes-ը։
Նաև՝ «Յուժկոմբանկը», որտեղ ժամանակավոր կառավարում է մտցվել 2014 թվականի մայիսի 26-ին: Ըստ «Ֆորբսի» աղբյուրների՝ Ազգային բանկում և Նախարարների կաբինետում, արդեն ժամանակավոր կառավարման ընթացքում՝ 2014 թվականի հունիսի 11-ին, այս բանկի թղթակցային հաշվից՝ «Մեյնլ Բանկ AG»-ում, դուրս է գրվել 211,84 միլիոն գրիվնայի համարժեք գումար՝ հօգուտ կիպրոսյան «Տոսալան Թրեյդինգ Լիմիթեդ» (Նիկոսիա) ընկերության:
Մեկ այլ օրինակ է «Ավտոկրազբանկը», որը ներկայումս լուծարման փուլում է: Մայիսի 30-ին նշանակվել է ժամանակավոր կառավարիչ: 2014 թվականի հունիսի 12-ին այս բանկի Meinl Bank AG-ում բացված թղթակցային հաշվից կիպրոսյան «Ագալուսկո Ինվեսթմենթ Լիմիթեդ» (Լիմասոլ) ընկերության օգտին երրորդ կողմի պարտավորությունները մարելու համար գանձվել է 106 միլիոն գրիվնա: Նմանապես, 2012 թվականի նոյեմբերին «Տավրիկա Բանկից» կիպրոսյան «Վինտեն Թրեյդինգ Լիմիթեդ» ընկերության օգտին գանձվել է 211,8 միլիոն գրիվնա:
Forbes-ը միանգամից կապ հաստատեց երեք բանկիրների հետ՝ խնդրելով օգնություն բանկում կոնտակտներ գտնելու հարցում: Խմբագիրները նաև կապ հաստատեցին Մոսկվայի մի աղբյուրի հետ, որը մասնագիտանում է տրաստային և օֆշորային ծառայությունների ոլորտում:
Պարզվում է, որ բանկը լավ հայտնի է նաև Ռուսաստանում: Forbes-ը հարցրել է Meinl Bank AG-ի կոնտակտային տվյալները հարցազրույցի համար: Սակայն, երբ խնդրել են հարցազրույց կազմակերպել Վիեննայում նրանց ղեկավարության կամ Ուկրաինայում ներկայացուցիչների հետ, բանկի Վիեննայի գրասենյակը հերքել է, որ գրասենյակ ունի Կիևում: «Մենք կցանկանայինք տեղեկացնել ձեզ, որ Meinl Bank AG-ն գրասենյակ չունի ո՛չ Կիևում, ո՛չ Մոսկվայում», - Forbes-ին ասել է բանկի աշխատակիցներից մեկը: Սակայն, ըստ LinkedIn-ի, Կիևից առնվազն երկու անձ կապված է Meinl Bank AG-ի հետ: Օրինակ՝ Անաստասիա Զորինան պնդում է, որ ներկայացնում է Meinl Bank AG-ն, մինչդեռ UkrSibbank-ի (BNP Paribas) նախկին աշխատակից Օլգա Պոպլավսկան նույնպես Meinl Bank AG-ն է նշել որպես իր աշխատանքային վայր Ուկրաինայում:
Դեկտեմբերի 12-ին, ուրբաթ երեկոյան, մեկ այլ բանկիր, որը խոստացել էր Forbes-ին կապ հաստատել բանկի աշխատակիցների հետ, պատասխանեց, որ «բանկի ղեկավարությունն այժմ գտնվում է Իսրայելում, և նրանց հեռախոսը անընդհատ զբաղված է. դեռևս անհնար է կապ հաստատել»։
Forbes-ը վերջապես կարողացավ կապ հաստատել Meinl Bank AG-ի մամուլի քարտուղար Թոմաս Հյումերի հետ։ «Մենք շատ ուրախ ենք, որ Թոմաս Հյումերը կապ է հաստատել ձեզ հետ։ Խնդրում ենք ապագայում կապ հաստատել նրա հետ, քանի որ միայն նա՝ որպես Meinl Bank AG-ի մամուլի գրասենյակի ներկայացուցիչ, կարող է օգնել ձեր հարցերին», - Forbes-ին անձնական հաղորդագրությամբ պատասխանել է բանկի աշխատակիցը։ «Մեր հաղորդակցման սկզբունքներից և բանկային գաղտնիքից ելնելով՝ մենք չենք մեկնաբանում այլ բանկերի և հաճախորդների հետ գործարքները կամ հարաբերությունները։ Իհարկե, Meinl Bank-ում բոլոր ազգային և միջազգային միջոցառումները անցկացվում են բոլոր համապատասխան օրենքներին և կանոնակարգերին համապատասխան», - ասել է բանկի մամուլի քարտուղար Թոմաս Հյումերը։
Նրա խոսքով՝ բանկը գործում է Ուկրաինայում 1996 թվականից, մինչդեռ Meinl Bank AG-ի վերաբերյալ Forbes-ի հետ կապ հաստատած որոշ բանկիրներ պնդում էին, որ բանկը ֆինանսական համակարգ է բերվել Վիկտոր Յանուկովիչի շրջապատի բարձրաստիճան պաշտոնյաների մեղսակիցությամբ։
Ըստ Forbes-ի՝ այս բանկը ակտիվորեն իր ծառայություններն է մատուցել և՛ Լեոնիդ Կուչմայի, և՛ Վիկտոր Յուշչենկոյի նախագահության օրոք։ Այն շարունակում է գործել Պետրո Պորոշենկոյի օրոք։ Ավելին, բոլոր ներկայիս սխեմաները, անշուշտ, կարելի է համարել դե յուրե ընդունված կանոնակարգերին համապատասխանող։
Forbes-ը հարցրել է բանկիրներին, թե ինչ գիտեն և ինչ են մտածում Meinl-ի մասին: Հարցվածների մեծ մասը համաձայնվել է անանուն մեկնաբանություն թողնել: Ստորև բերված են այդ մեկնաբանությունների օրինակներ:
«Որտեղի՞ց եք ստացել այս անվանումը։ Կա մի պատմություն I կատեգորիայի երկրներում բանկերի ստեղծման մասին՝ ուկրաինական ֆինանսական հաստատությունների հաշիվները սպասարկելու համար։ Նախկինում այս գործառույթը կատարում էին Բալթյան և Կիպրոսի բանկերը։ Այն բանից հետո, երբ Ազգային վիճակագրական ծառայությունը (NBU) պարտադրեց, որ I կատեգորիայի արժույթները պահվեն միայն I կատեգորիայի երկրների՝ ԵՄ-ի կամ ԱՄՆ-ի բանկերում, նման բանկեր սկսեցին հայտնվել ԵՄ երկրներում։ Նրանց գործունեության էությունը կանոնադրական կապիտալի ավելացումն էր։ Օրինակ՝ I կատեգորիայի արժույթով ավանդը տեղադրվում էր այս բանկում։ Այնուհետև բանկը, չգրանցված երաշխիքի ներքո, գումար էր տրամադրում օֆշորային ընկերությանը, որն էլ իր հերթին միջոցները փոխանցում էր Ուկրաինա՝ այդպիսով ստեղծելով ենթակա պարտք կամ կանոնադրական կապիտալ։ Կա մեկ նման բանկ, որն օգտագործում էր ուկրաինական բանկերի կեսը», - ասաց ֆինանսիստներից մեկը՝ խոսելով անանունության պայմանով։
«Meinl-ը լավ բանկ է՝ հաշիվների բացման գերազանց աջակցությամբ։ Ո՞վ չգիտի դա։ Այն այն քիչ ավստրիական բանկերից մեկն է, որը դեռևս պատշաճ կերպով բացում է հաշիվներ ռուս և ուկրաինացի հաճախորդների համար։ Այս բանկի արմատները Ռուսաստանում են», - բացատրում է մեկ այլ բանկիր։
«Սա նրանց սովորական բանկն է, որը գործունեություն է ծավալում այդ երկրներում ընդունված ձևով: Լյուքսեմբուրգի բանկերը մատուցում են նմանատիպ ծառայություններ: Նրանք բոլորն էլ առաջարկում են որոշակի տեսակի ապրանքներ: Meinl Bank AG-ի դեպքում նրանք առաջարկում էին ապրանքներ, որոնք թույլ էին տալիս նրանց վարկեր տրամադրել ներքին անձանց՝ որպես գրավ օգտագործելով թղթակցային հաշիվը», - նշում է երրորդ զեկուցողը:
«Մենք մի ժամանակ այնտեղ թղթակցային հաշիվ ունեինք, բայց փակեցինք այն։ Այն օգտակար չէր։ Սա լավագույն տեղեկատվությունը չէ։ Ես չէի ցանկանա, որ այն արտահոսի շուկա», - նշեց չորրորդ մեկնաբանողը։
Ուկրաինայի Ազգային բանկը չի պատասխանել Forbes-ի այս սխեմայի վերաբերյալ հարցերին: Միևնույն ժամանակ, Ավանդների երաշխավորման հիմնադրամը հայտարարել է, որ չի բացառում միջազգային դատական գործընթացները, որոնցում ներգրավված կլինեն վարկեր ստացած երրորդ կողմի ընկերություններ, որոնք, ի վերջո, օգտագործվել են ԵՄ բանկերում, այդ թվում՝ Meinl Bank AG-ում թղթակցային հաշիվներից միջոցները դուրս գրելու համար:
«Մենք որոշակի դատարաններում կներկայացնենք հետադարձ հայցեր այն ընկերությունների դեմ, որոնք միջոցներ են ստացել թղթակցային հաշիվներով ապահովված վարկերը մարելու համար: Մենք ուսումնասիրում ենք իրավիճակը և դրանք դիտարկում որպես հնարավոր ծրագրեր», - Forbes-ին ասել է Դաշնային պետական ունիտար ձեռնարկության կառավարիչ տնօրենի տեղակալ Անդրեյ Կիյակը: Նա հավելել է, որ օրենքը թույլ է տալիս ձեռնարկել բոլոր միջոցները ավանդատուների գումարը հետ ստանալու համար, այդ թվում՝ դիմելով միջազգային դատարաններ:
Ամենայն հավանականությամբ, անհնար կլինի լուծել երկարատև սխեմաների հարցը՝ առանց միջազգային մակարդակով համապարփակ լուծումների: «Մենք գիտենք, որ թղթակցային հաշիվներն օգտագործվում են կամ դուրսգրման սխեմայի, կամ արտասահմանից բանկային կապիտալիզացիայի սխեմայի համար, որտեղից կապիտալ է բերվում, որը, կարծես, ներգրավվում է արտասահմանից», - ընդգծում է Կիյակը: «Կա Ավստրիայից Meinl Bank AG-ն, և կա Լիխտենշտեյնից Frick-ը (Bank Frick and Aktiengesellschaft – Forbes): Սակայն հայցերը նրանց դեմ չեն, և նրանց դատի տալու իմաստ չկա: Հայցերը ուղղված են ԵՄ-ում վարկեր ստացած երրորդ կողմերին»: Forbes-ի տվյալներով՝ 2015 թվականի հունվարից սկսած ավստրիական բանկը կարող է խստացնել արտասահմանյան հաշիվներ բացելու պայմանները:
Միջազգային ֆինանսական կորպորացիաների որոշ աղբյուրներ նշում են, որ ավստրիական բանկերը հնարավորություն ստացան ընդլայնել իրենց ծառայությունները հարևան շուկաներում և դրանից դուրս՝ տնտեսական անկման և 1991-2001 թվականների հարավսլավական պատերազմների ավարտից հետո։ Կարծիք կա, որ պատերազմի ընթացքում և Հարավսլավիայի փլուզման ու ապակենտրոնացման ընթացքում ձեռք բերված կապիտալը հարմարավետ էր զգացվում ավստրիական բանկային համակարգում, որն էլ իր հերթին բավարար ազդեցություն ձեռք բերեց միջազգային շուկաներ մուտք գործելու համար։
Forbes-ը հարցեր է ուղարկել Moneyval-ին և FATF-ին՝ հարցնելով, թե արդյոք ներկայումս Ուկրաինայի պետական մարմինների հետ համագործակցություն կա Meinl-ի հաշիվներով անցած ուկրաինացի քաղաքացիների և ընկերությունների միջոցների վերաբերյալ: Moneyval-ը պատասխանել է, որ նրանք մոնիթորինգ են իրականացնում, այլ ոչ թե հետաքննություն: Այնուամենայնիվ, Meinl Bank AG-ն, նույնիսկ իր գործունեության հնարավոր թափանցիկության պայմաններում, արդեն իսկ հայտնի է Բալթյան երկրներում որպես Ռիգայի Krajbanka-ից գումար հափշտակելու ուղիներից մեկը, ինչպես նաև Ռուսաստանում, որտեղ դատական գործընթացներ են տեղի ունեցել Vitas Bank-ի ավանդատուների միջոցների մի մասը Meinl Bank AG-ից հետ ստանալու փորձի կապակցությամբ: Պետք է նշել, որ ավստրիական ֆինանսական հաստատությունների մասնակցությամբ սխեմաների հնարավոր հետաքննությունը՝ առանց պատշաճ նախապատրաստության, կարող է հանգեցնել միջոցների կուտակմանը ավստրիական հաշիվներում: Սա օգուտ կբերի այդ եվրոպական երկրի ֆինանսական համակարգին:
Միջպետական համագործակցության և ծրագրերի վերաբերյալ հարցեր ուղղվեցին նաև Ավստրիայի կենտրոնական բանկին: Միջազգային ֆինանսական կորպորացիաների որոշ աղբյուրներ նշում են, որ ավստրիական բանկերը հնարավորություն ստացան ընդլայնել իրենց ծառայությունները հարևան շուկաներում և դրանից դուրս՝ տնտեսական անկման և 1991-2001 թվականների հարավսլավական պատերազմների ավարտից հետո: Կարծիք կա, որ պատերազմի ընթացքում և Հարավսլավիայի փլուզման ու ապակենտրոնացման ընթացքում ձեռք բերված կապիտալը ծաղկում ապրեց ավստրիական բանկային համակարգում, որն էլ իր հերթին ձեռք բերեց բավարար ազդեցություն միջազգային շուկաներ մուտք գործելու համար: Նույնիսկ այսօր ավստրիական ֆինանսական համակարգը հայտնի է օֆշորային հաշիվների և նմանատիպ կառուցվածքների համար իր բարենպաստ պայմաններով:
Forbes-ը սպասում է FATF-ի և Ավստրիայի կենտրոնական բանկի պատասխաններին և պատրաստ է Meinl Bank AG-ի ղեկավարությանը հնարավորություն տալ բացահայտելու ուկրաինական բանկերի թղթակցային հաշիվներից դուրս գրման պատճառների վերաբերյալ իր պատկերացումները: Forbes-ը նաև հետաքննում է Ուկրաինայից կապիտալի արտահոսքի շղթայի և բանկային ակտիվների գնաճի այլ մասնակիցների ներգրավումը:
Բաժանորդագրվեք մեր ալիքներին՝ Telegram, facebook, Twitter, VC — Բաժնից միայն նոր դեմքեր Գաղտնագիր!